In diesem Artikel überprüfen wir die Stereotypen über Kreditversicherung. Er könnte nützlich sein, insbesondere in einem Umfeld, in dem sich die Schadenerfahrung beschleunigt und das Risiko von Forderungsausfällen zunimmt.
1. Das Management des Kreditrisikos hemmt den Absatz
Der eine will sein Geschäft sichern, der andere will neue Märkte erobern. Wer sagt denn, dass Kreditmanager und Unternehmensentwickler diametral entgegengesetzte Ziele haben? Denn was nützt es, ein Geschäft mit einem Kunden abzuschliessen, wenn dieser nicht über die Mittel verfügt, seine Verpflichtungen zu erfüllen? Es ist viel besser, wenn Ihre Vertriebs- und Kreditmanagementteams zusammenarbeiten... und zwar so eng wie möglich!
Schon eine einzige ausstehende Forderung kann Ihr Unternehmen schnell und ernsthaft gefährden, zumal die Zahl der Zahlungsausfälle und Unternehmensinsolvenzen seit 2023 sprunghaft angestiegen ist und das Niveau von vor der Krise übertrifft. Wussten Sie, dass 80 % der Unternehmen heute mit unbezahlten Rechnungen konfrontiert sind? Und dass 25 % dieser ausstehenden Rechnungen Unternehmen in den Konkurs treiben?
Wenn Sie einen globalen Experten für Kreditversicherungen wie Coface hinzuziehen, können Sie das Risiko effektiver steuern und Ihr Risiko für unbezahlte Forderungen verringern. Die Kreditversicherung ermöglicht Ihnen ein sicheres Wachstum Ihres Unternehmens und hilft Ihnen, die richtigen Entscheidungen zu treffen, um Ihre Geschäftsstrategie effektiver zu steuern.
2. Warum sollte ich eine Kreditversicherung abschliessen? Ich kenne meine Kunden sehr gut... und das schon seit langem!
Die erste Falle, die es beim kommerziellen Risikomanagement zu vermeiden gilt? Wenn Sie sich bei Ihren Kreditentscheidungen ausschliesslich auf Standard-Bonitätsprüfungen oder auf die öffentlich zugänglichen Jahresabschlüsse und Konten Ihrer Kunden stützen. Lassen Sie sich nicht in falscher Sicherheit wiegen: Die Gefahr besteht darin, dass Sie erst dann herausfinden, dass Ihr Kunde oder Lieferant in (schlechter) finanzieller Verfassung ist, wenn sein Unternehmen bereits auf dem Weg in den Ruin ist! Es wird dann schwierig sein, sich aus der Geschäftsbeziehung zu lösen. Schlimmer noch: Sie laufen Gefahr, hohe finanzielle Verluste zu erleiden.
Um Ihr Unternehmen mit vollem Vertrauen entwickeln zu können, müssen Sie sicherstellen, dass Sie über eine umfassende, genaue und aktuelle Bewertung Ihrer Risikoexposition verfügen. Und diese muss sich auf Ihre Märkte und Stakeholder sowie deren geografische Lage stützen. Die Geschäftsinformationen von Coface integrieren Echtzeitdaten aus verschiedenen Quellen, um zu beurteilen, ob ein Unternehmen in den nächsten 12 Monaten wahrscheinlich scheitern wird. Dazu gehören der Zugriff auf eine Datenbank mit 190 Millionen Unternehmen, die von unseren 50.000 Kunden gemeldeten Zahlungsvorfälle, unser weltweites Netz von Informationspartnern und die von unseren 700 Risikoprüfern durchgeführten Analysen. Und das alles mit einer Garantie: Unsere Kunden profitieren von denselben Daten, die unsere Underwriting-Entscheidungen untermauern. Wenn wir uns nicht darauf verlassen, warum sollten Sie es dann tun?
3. Betrüger haben es nur auf grosse Unternehmen abgesehen
Tatsache ist, dass Betrüger fast immer den Weg des geringsten Widerstands wählen, unabhängig von der Größe des Zielunternehmens oder der Branche, in der es tätig ist. Obwohl es keine offiziellen Zahlen über Betrug in Unternehmen gibt, kommen alle Untersuchungen zu demselben Ergebnis: Das Ausmass des Problems ist enorm. Mehr noch, es hat sich in den letzten Jahren eindeutig vergrössert, da die Digitalisierung viel weiter verbreitet ist.
Sind Sie ein CEO, ein Kreditmanager oder ein Finanzmanager? BSeien Sie vorsichtig: Ihr Unternehmen könnte Opfer eines Betrugs oder einer Täuschung werden. Betrügereien mit gefälschten Lieferanten gehören beispielsweise zu den drei häufigsten Fällen von Unternehmensbetrug. Und obwohl der finanzielle Verlust für grosse Unternehmen nicht allzu groß sein mag, kann er für kleinere Unternehmen viel schwerer zu verkraften sein.
Mit den Dienstleistungen von Coface in den Bereichen Geschäftsinformationen und Kreditversicherung können Sie Ihre Fähigkeit verbessern, potenzielle Betrugsfälle zu erkennen. Unsere Lösungen helfen Ihnen, Ihre Risiken besser zu kontrollieren und Präventivmassnahmen zu ergreifen. Wir analysieren Ihre potenziellen Kunden und Lieferanten, halten Sie über sie auf dem Laufenden und überprüfen, ob sie wirklich die sind, für die sie sich ausgeben. Wir überwachen auch Betrugsberichte und informieren Sie regelmässig über alle verdächtigen Aktivitäten Ihrer Geschäftspartner.
4. Die Kreditversicherung ist eine teure Lösung, die meine Bedürfnisse nicht abdeckt
Unternehmen sind immer der Meinung, dass eine Kreditversicherung zu viel kostet... solange ihre Handelspartner (Kunden oder Lieferanten) ihre Verpflichtungen einhalten! Aber sind Sie sich der tatsächlichen Auswirkungen bewusst, die eine einzige unbezahlte Rechnung auf Ihr Unternehmen haben kann? Angenommen, Ihnen werden 10.000 CHF geschuldet, und Ihr Aufschlag beträgt 10% - dann muss Ihr Unternehmen einen zusätzlichen Umsatz von 100.000 CHF erzielen!
Die Kreditversicherung von Coface umfasst Aufstockungsleistungen, die helfen, unbezahlte Schulden zu beenden:
- Geschäftsinformationen: Sie ermöglichen eine Echtzeitbewertung der Zahlungsfähigkeit Ihrer Handelspartner (Kunden und Lieferanten) auf der Grundlage ihres wirtschaftlichen und politischen Umfelds.
- Analysen und Bewertungen unserer Risikomanagementexperten und Risikoprüfer, die Ihnen als Entscheidungsgrundlage dienen und Ihre Entwicklungsstrategie in die richtige Richtung für einen bestimmten Markt, Sektor oder Partner lenken.
- Inkasso der ausstehenden Rechnungen.
- Entschädigung für unbezahlte Forderungen, die durch Ihre Kreditversicherungspolice garantiert wird.
Unser weltweites Know-how im Risikomanagement, das seit über 75 Jahren anerkannt ist, hilft Ihnen, Ihr Unternehmen rentabler und sicherer zu machen. Unsere Experteneinschätzungen stellen wir unseren Kunden über ein umfassendes Lösungsportfolio zur Verfügung: Kreditversicherung, Einzelrisiko, Geschäftsinformation und Inkasso.
Die Risikoexperten und Vertriebsteams von Coface unterstützen weltweit mehr als 50.000 Firmenkunden aller Grössen und Branchen im Rahmen ihres Kreditrisikomanagements. Die Bereitstellung von Geschäftsinformationen ist ein entscheidender Teil der Dienstleistung, die wir unseren Kunden anbieten, zusammen mit der genauen Überwachung und Bewertung der Ausfallwahrscheinlichkeit und dem Zugang zu Echtzeitdaten über Geschäftsrisiken - alles mit dem Ziel, Ihr Unternehmen vor Hochrisikokunden zu schützen.
Was viele nicht wissen, ist, dass die Kreditversicherung ein leistungsfähiges Instrument zur Kontrolle von Geschäftsrisiken ist. Sie umfasst die Überwachung des Zahlungsverhaltens bestehender Kunden, die Abwägung potenzieller Geschäftspartner und die Sammlung von Geschäftsinformationen über die gesamte Lieferkette.
Nicolas Garcia, Group Commercial Director
Dies ist in der heutigen unsicheren und volatilen Wirtschaftslage besonders wichtig. Und nicht zuletzt beruhigt die Warenkreditversicherung Ihre Geschäftspartner: Banken, Lieferanten und Kunden. Sie ist ein Zeichen für gutes Management und ebnet den Weg für bessere finanzielle Bedingungen bei Ihren Geschäften. Dank unseres einzigartigen Netzwerks von 200 lokalen Experten und mehr als 250 Rechtspartnern entschädigt Sie Coface im Falle eines Verlusts weltweit zu durchschnittlich 90 % und mit einer schnellen Abwicklung.
Cashflow und Betriebskapitalbedarf, erleichterter Zugang zu Finanzierungen oder Sicherung der Lieferkette: Der Return on Investment einer Warenkreditversicherung ist schwer zu messen, aber die Vorteile sind weithin bekannt und von den Nutzern anerkannt. Vor allem, weil Sie damit Ihr Geschäft in aller Ruhe ausbauen können. Und das ist etwas, das man einfach nicht beziffern kann!
5. Selbstversicherung ist billiger!
Warum sollte ich eine Kreditversicherung abschliessen, wenn ich bereits über ein ausreichendes finanzielles Polster verfüge, falls das Geschäft eines Kunden scheitert? In der Theorie ist das zwar richtig, aber diese Lösung deckt selten alle Bereiche ab. Abgesehen von den realen Kosten unbezahlter Schulden kann der Zusammenbruch eines grossen Unternehmens einen Dominoeffekt auslösen, bei dem viele seiner Zulieferer innerhalb weniger Monate ausfallen und der gesamte Sektor in Mitleidenschaft gezogen wird. Verfügen Sie über ausreichende Rücklagen, um den Verlust mehrerer Kunden oder Lieferanten innerhalb eines so kurzen Zeitraums aufzufangen? Haben Sie Erfahrung mit der Eintreibung von Forderungen? Und wie sieht es mit den Zahlungsgewohnheiten, den lokalen Gesetzen und spezifischen Anforderungen aus?
Sie entscheiden sich für eine Selbstversicherung, solange Ihre Geschäftspartner ihren Verpflichtungen nachkommen. Aber sind Sie sich aller Risiken für Ihr Unternehmen bewusst? Im Rahmen Ihrer Geschäftstätigkeit auf Ihrem Inlands- und Exportmarkt verlängern Sie tagtäglich die Zahlungsfristen für Ihre Kunden. Diese Praxis birgt jedoch das Risiko, dass ein Kunde oder Lieferant in Verzug gerät oder Konkurs anmeldet. Und wenn das passiert, werden unbezahlte Rechnungen und ausstehende Schulden Ihren Cashflow schmälern und sogar das Überleben Ihres Unternehmens gefährden.
In der Tat ist die Selbstversicherung eine "Lösung", die mehr Ressourcen - personelle und finanzielle - in Anspruch nimmt als erwartet, eine Liste, die das Sammeln und Analysieren von Finanzinformationen über Ihre Partner, Handels- und Finanzschiedsverfahren, Entscheidungen über ausstehende Beträge, die zu gewähren sind, das Eintreiben unbezahlter Rechnungen, die Überprüfung der Zahlungsfähigkeit eines Schuldners und außergerichtliche Verhandlungen im Vergleich zu Gerichtsverfahren umfasst. In Wirklichkeit ist eine Selbstversicherung dasselbe wie gar keine Versicherung oder kein Schutz zu haben. Sie gehen also "blinde" Risiken ein, d. h. es gibt keine Garantie, dass Ihr Unternehmen im Schadensfall entschädigt wird!
