L'assurance-crédit : vous protège contre les impayés

L'assurance-crédit (également appelée assurance-crédit commercial, assurance contre le non-paiement des créances, assurance contre le non-paiement des débiteurs) est une solution qui protège les entreprises contre le risque de créances impayées, de retards de paiement des factures et d'insolvabilité des clients.

En cas de non-paiement, Coface verse une indemnité qui amortit la perte et garantit la liquidité de l'entreprise. L'assurance-crédit est donc une sorte d'assurance contre le non-paiement pour les entreprises.

Une assurance-crédit vous permet de faire de la prospection sans avoir à vous soucier de la solvabilité de vos clients.

En outre, vous avez plus facilement accès à des capitaux extérieurs, car vos liquidités sont assurées, ce qui augmente votre solvabilité.

De plus, si vous avez souscrit une assurance-crédit, vous n'avez plus à vous soucier de la gestion des créances et des poursuites de votre clientèle - nous nous en chargeons désormais pour vous.

L'assurance-crédit comprend trois domaines principaux qui veillent à minimiser le risque de non-paiement : 1. la prévention des créances impayées, y compris la vérification et la surveillance de la solvabilité de votre clientèle, 2. la gestion des créances, 3. l'indemnisation lorsqu'un client ne paie pas.

Oui, une assurance-crédit protège contre les défauts de paiement - lorsque les clients ne paient pas certaines factures ou deviennent insolvables.

En outre, les défauts de paiement sont évités à l'avance grâce aux informations que nous fournissons sur vos clients (potentiels) et leur solvabilité.

Via notre plateforme en ligne CofaNet, vous soumettez tout simplement une demande de vérification de vos clients. Dès que vous recevez de notre part la confirmation que le contrôle de solvabilité a été effectué avec succès, vous pouvez traiter avec ces clients en toute tranquillité.

Nous surveillons en permanence la solvabilité de votre base de clients et vous informons si la solvabilité d'un client donné devait changer.

En cas de défaut de paiement, il vous suffit d'entrer les informations via CofaNet et nous nous chargeons immédiatement du processus de recouvrement, que le partenaire commercial en question se trouve en Suisse ou à l'autre bout du monde. Si la procédure de recouvrement n'aboutit pas dans le délai convenu par contrat, l'indémnité compensatrice correspondante vous est versée.

L'assurance-crédit export est un autre terme pour décrire l'assurance-crédit, mais se réfère spécifiquement à la couverture de votre crédit à l'exportation. 

Coface est directement présente dans plus de 100 pays et couvre plus de 195 pays dans le monde, ce qui fait de nous un partenaire idéal pour l'assurance-crédit à l'exportation.
 

Si votre client invoque un litige commercial pour ne pas vous payer, nos gestionnaires de recouvrement vont vérifier qu’il ne s’agit pas d’un argument de mauvaise foi qui masque une incapacité à payer. 

S’il s’agit d’un litige réel et de bonne foi, nous suspendrons simplement nos actions de recouvrement le temps de vous laisser régler le litige, au sein de votre relation client-fournisseur. 

Une fois le litige résolu, la garantie est réactivée et la facture pourrait être indemnisée si le client était incapable de l’acquitter. 

Qu’il s’agisse d’un défaut de paiement lié à des événements politiques (guerres, sanctions internationales), à des catastrophes naturelles, à l’insolvabilité ou à la faillite d’un client, ou encore à des litiges commerciaux, l’assurance-crédit Coface protège votre entreprise de manière complète.

Dans le commerce international, les entreprises peuvent également sécuriser leurs créances au moyen d’un crédit documentaire (lettre de crédit). Dans certains cas – par exemple pour couvrir une transaction ponctuelle et importante avec un partenaire inconnu – cet instrument peut être pertinent.

Cependant, dans la majorité des situations, l’assurance-crédit reste plus avantageuse pour les entreprises : elle est généralement moins coûteuse, plus flexible et implique nettement moins de démarches administratives qu’un crédit documentaire.