L’évaluation des transactions et des partenaires commerciaux par l’équipe Coface s’effectue à l’aide d’un indicateur déterminant : le Coface Score. Bien plus qu’une simple évaluation, le Coface Score sert de référence mondiale pour orienter les décisions concernant des conditions financières favorables, pour les partenaires actuels et futurs. La compréhension du Coface Score est cruciale pour les CEOs et CFOs de PME suisses, surtout lorsqu’ils travaillent avec des clients internationaux. Voici les notions de base du Coface Score.
En quoi consiste le Coface Score ?
Le Coface Score, allant de 1 à 10, indique dans quelle mesure une entreprise peut respecter ses obligations financières au cours de l’année suivante. Il combine données financières, conditions du marché et compétitivité en un indicateur unique. Les scores 1 et 2 signalent un risque imminent de défaillance, tandis que le score 10 reflète la solidité financière la plus élevée, comme chez les institutions publiques ou les grands groupes.
Grâce à cette échelle de mesure, il est facile d’apprécier le risque de défaut. Coface suit un vaste portefeuille d’entreprises tout au long de l’année afin de garantir la pertinence des évaluations. Pour les clients et partenaires, le score aide à trancher sur des questions concrètes : ce fournisseur peut-il bénéficier de conditions financières plus flexibles ? Ce client peut-il se voir octroyer une ligne de crédit ? Le Coface Score offre la clarté requise pour des décisions stratégiques.
Pourquoi le Coface Score est unique
Le Coface Score se distingue par sa structure: une combinaison entre une méthodologie globale et l’ expertise d’analystes locaux. Dans plus de 50 pays, les analystes locaux suivent la même méthodologie, utilisant des indicateurs standardisés. Ainsi, les PME suisses peuvent évaluer fournisseurs et distributeurs internationaux sur des bases identiques.
L’évaluation n’est pas purement mécanique. Les analystes utilisent leurs connaissances locales, les informations des médias et les signaux provenant des réseaux d’affaires pour interpréter les données financières. Par exemple, des perturbations dans les approvisionnements ou des faillites sectorielles peuvent influencer la note, même si le bilan est correct. Cet élément humain rend le Coface Score plus souple et digne de confiance que les notations entièrement automatisées.
Il est important de noter que Coface ne dégrade pas automatiquement toutes les entreprises d’un secteur lorsque les indicateurs macroéconomiques changent. Chaque entreprise est évaluée individuellement. Cela garantit qu’aucune société n’est pénalisée injustement par les tendances générales du marché.
À quel moment le Coface Score d’une entreprise est-il actualisé ?
La note Coface d’une entreprise peut évoluer face à l’apparition de nouveaux éléments. Parmi eux : instabilité politique, changements réglementaires ou sanctions internationales.
Des rapports médiatiques, des signaux des partenaires ou des mises à jour de données financières peuvent également justifier une révision.
Les éléments internes sont aussi pris en considération. Un retard de paiement ou des alertes détectées lors de la gestion des risques commerciaux peuvent amener Coface à réexaminer l’entreprise. Le score suit ainsi l’évolution de la réalité économique plutôt que de rester figé.
Comment le Coface Score est-il déterminé ?
Les documents financiers sont au cœur du processus. Nos analystes examinent les bilans, comptes de résultat et indicateurs de liquidité, idéalement sur les trois dernières années. Un contact direct avec l’entreprise garantit l’exactitude des données et évite des décisions basées sur des informations partielles ou obsolètes.
Dès qu’une entreprise intègre le portefeuille Coface, elle fait l’objet d’une surveillance continue. Les équipes restent vigilantes et informées. Le score prend en compte les performances passées et les risques futurs.
Pendant la pandémie de COVID-19, la situation de nombreuses sociétés a changé en quelques mois. Les revues régulières ont permis à Coface de suivre rapidement ces évolutions.
Comprendre les différents niveaux du Coface Score
Pour simplifier, le Coface Score se divise en cinq grandes catégories :
◾ 1–2 : Risque élevé → Entreprises en situation critique, avec peu ou pas de chance de redressement.
◾ 3–5 : Fragile → Jeunes entreprises ou sociétés instables, avec une solidité limitée ; risque de défaut supérieur à la moyenne.
◾ 6–7 : Solide → Entreprises avec stabilité financière correcte à bonne, mais encore sensibles aux variations du marché.
◾ 8–9 : Forte → Grandes entreprises établies, très stables ; seules de fortes perturbations externes peuvent les affecter.
◾ 10 : Très solide → Entreprises et institutions les plus résilientes, dont la solidité reste incontestée même en période de crise.
Pour les décideurs, cette échelle est un véritable repère, permettant de comparer les partenaires à l’international selon le même standard de risque.
L’intérêt du Coface Score pour les PME suisses
Les PME suisses sont de plus en plus exposées aux chaînes d’approvisionnement mondiales et aux clients étrangers. Les retards et défauts de paiement sont fréquents. L’utilisation d’un système de notation transparent et constant permet de maîtriser ces risques et de favoriser la croissance.
Pour ceux qui doivent concilier croissance et prudence, le Coface Score représente bien plus qu’un chiffre. Il constitue un outil stratégique pour préserver le capital, renforcer les négociations et établir la confiance à l’international.